公务员信用贷款（贷款类别）

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简介

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款， 借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是中国银行长期以来的主要放款方式。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。主要适用于经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户，并符合《贷款通则》和银行规定的要求。

分类

1、按偿还期不同，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；

2、按偿还方式不同，可分为活期贷款、定期贷款和透支；

3、按贷款用途或对象不同，可分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等；

4、按贷款担保条件不同，可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等；

5、按贷款金额大小不同，可分为批发贷款和零售贷款；

6、按利率约定方式不同，可分为固定利率贷款和浮动利率贷款，等等。

业务特色

1.贷款手续“简便”

凭个人信用、单位证明即可申请贷款！

2.贷款利率“优惠”

公务员个人资质好身体健康就可享受基准利率优惠！

3.贷款金额“高”

最高可贷30万元！

4.贷款期限“长”

最长可贷48个月！

申请条件

1.全国主要城镇的各级国家行政机关中除工勤人员等无编制以外的工作人员；

2.授信到期时未退休且实际年龄不超过55周岁（男性不超过60周岁）；

3.具有按期偿还贷款本息的能力；

4.在贷款人所在地有固定住所、常住户口或有效居住证明；

5.个人资信状况良好；

6.合作机构规定的其他条件。

申请流程

1.提交个人贷款需求和大概资料给银行或者贷款产品代理机构；

2.银行对贷款申请者的贷款申请进行初步审核，安排专人联系贷款申请者；

3.指导贷款申请者提供所需材料；

4.再审核；

5.达成贷款放款。

申请资料

身份证原件复印件；

单位出具的公务员身份证明；

本人及家庭有收入成员的收入证明；

近期水、电、煤、话及物业管理费收据等其他材料。

社会争议

银行说法

公务人员收入稳定，放贷风险小。

该银行车行长告诉记者，他们确实向公务员、事业单位在编人员推出了一个优惠的业务品种，是有针对性的产品。而且他们前期做过市场调研，认为这个群体职业稳定，收入比较高，银行放贷的风险较小，因此推出了这项服务。目前，这项业务的每一笔借款期限最长为1年，主要用于客户的住房装修、投资店面商铺、买车换车等提高生活质量的用途。此外，他们严格按照银监会的要求，不允许用户进行投资股票等风险性较大的投资项目。他还向记者透露，针对公务员等群体有过贷款优惠政策的银行业不止该银行一家。车行长称，根据调研，在所有人群里，公务员队伍中领导干部(科级以上)的不良贷款率是最低的，基本没有不良贷款，所以才会给领导干部最高30万元的额度。

银监会说法

银行为了安全考虑无可厚非 

银监会的工作人员告诉记者，信用贷款不需要抵押，银行出于安全考虑选择收入稳定的对象作为放贷对象无可厚非，可看做是面向特定人群的一种优惠套餐。而且，根据银监会有相关规定，发放贷款时必须注明用途。各家银行根据自己的情况，如果支取超过一定限额的大笔贷款时必须直接给予第三方，比如客户向银行借钱30万用于买车，那这30万就将直接支付给车行。